Условия госпрограммы «семейный автомобиль»

Необходимые документы

Потенциальным заёмщиком могут стать водители, которые не имели собственного авто. А для формальных процедур необходимо предъявлять следующие документы:

• гражданский паспорт;
• удостоверение водителя (права);
• заявление в специальной форме банка (выдает кредитор);
• справка об отсутствии ранее зарегистрированных автотранспортных средств, выданная из органов ГИБДД.

Ксерокопия первых 2 документов добавляется в папку бумаг, а оригинал нужно показать во время оформления займа.

Заимодатель проводит проверку персонального кредитного рейтинга (ПКР) заявителя. Для одобрения заявки приветствуется наличие хорошей кредитной истории. Некоторые кредитору требуют официально подтверждать доходы. В этой ситуации, индивидуальным предпринимателям приходиться предъявлять декларацию.

Кто может воспользоваться программой

1. Является гражданином Российской Федерации.
2. Это совершеннолетнее лицо, то есть достигшее к моменту подачи заявки 18-летнего возраста.
3. Будущий автовладелец никогда не имел в пользовании машину. Это подтверждается отсутствием факта государственной регистрации транспортного средства на участвующего в программе гражданина.

Не принимается во внимание семейное положение, в том числе и количество детей, а также их отсутствие. Но банки могут предъявить к заемщику дополнительные требования, подтверждающие его платежеспособность

Обычно это доказательства наличия постоянного источника дохода, работы в одной организации определенное время и регистрацию по месту жительства.

Альтернативные программы для покупки автомобиля

Кроме программы поддержки тех, кто хотел бы купить машину впервые в жизни, в России разработаны и действуют другие льготные продукты кредитования. Они тоже, начав действовать с 2017 года, продолжат работать и в 2023, и в 2024 годах. Среди них:

1. Госпрограмма «Медицинский работник». Как следует из ее названия, льгота на автокредит предоставляется работникам государственных учреждений системы здравоохранения.
2. По программе «Семейный автомобиль» можно взять автокредит со скидкой, если вы воспитываете хотя бы одного ребенка.
3. Льготная программа «Trade-in» предназначена для тех, кто хотел бы обменять свою подержанную машину на новое транспортное средство. Для нее имеются ограничения по возрасту сдаваемого автомобиля и сроку владения им. Первый должен составлять не менее 6 лет, а второй – не менее 1 года.

Все перечисленные государственные программы направлены на поддержку физических лиц, как и «Первый автомобиль», а их смысл в том, что сумму в 10 или 25% (для автолюбителей с Дальнего Востока) от цены машины государство перечисляет банку. Тем самым вносится первый платеж за автокредит.

Самая выгодная процентная ставка

Как уже говорилось, сказать точно, что будет ожидать потребителей в финансовых организациях в 2023 году, никто не сможет. Слишком много факторов влияют на банковскую политику. Но складывающаяся экономическая ситуация позволяет экспертов в этой сфере утверждать, что никаких коренных улучшений или ухудшений ждать не стоит.

Вполне вероятно, что процент по автокредитам несколько повысится. На это повлияет инфляция, курс рубля и ключевая ставка регулятора.

1. «Русфинанс Банк». Здесь предлагали взять льготный автокредит под 3%. Эта процентная ставка настолько привлекательна, что может насторожить. Необходимо внимательно изучить договор займа, чтобы в нем не оказалось «подводных камней», например, с чрезмерно завышенными платежами за обязательное КАСКО.
2. «Газпромбанк» готов предоставить займ на покупку нового автомобиля с ценой до 1,5 млн рублей, под 7,9 процентов.
3. Немного больший процент у банка «ЗЕНИТ». Он составляет 8,0% в год от размера взятого кредита.
4. Такую же процентную ставку, как и «ЗЕНИТ», установил банк «ВТБ».

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
6. Оформление страхования КАСКО.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Подписание кредитного договора.
9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

ДаНет

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

Государство поможет купить автомобиль со скидкой

В 2017 году максимальная стоимость транспортного средства, приобретаемого в кредит, составила 1450000 рублей, а в 2018 году она возрастет до 1500000 рублей. Такое решение единогласно приняли парламентарии Минпромторга с целью расширения перечня субсидируемых марок и моделей машин. В прошлом году практически все дилеры на российском автомобильном рынке настойчиво просили выделить 1800000 рублей на одну единицу льготного транспорта. Конечная цифра Минпромторга остановилась на отметке 1450000. Из-за стремительной инфляции, чиновники каждый год увеличивают пороговую стоимость машин.

Эта тенденция хорошо просматривается с 2015 года:

• 2015 год – 1000000 рублей;
• 2016 год – 1150000 рублей;
• 2017 год – 1450000 рублей;
• 2018 год – 1500000 рублей.

Еще одна неприятная поправка в новом проекте — это отмена 10% скидки на кредитную ставку. Руководитель Минпромторга объяснил это резким снижением ставок по автомобильному кредитованию до начала 2014 года. Но есть и приятная новость, – увеличение максимального размера кредитной ставки до 17%, но с учетом попадания под условия льготного кредита самого автомобиля.

Чтобы не допустить повышения цен, удерживают нижний порог

Большинство экспертов пришли к единому мнению, что такая расстановка приоритетов приведет отечественный автомобильный рынок в замкнутый круг. За первые 9 месяцев 2017 года средняя стоимость новых LCV машин составила 1330000 рублей, что по сравнению с аналогичным периодом 2016 года выше на 1,5%. Минимальный рост стоимости в 2 раза ниже уровня инфляции, он обусловлен не только грамотным получением маржи автопроизводителями. Те, кто считал, что в 2016 году стоимость машин была катастрофически занижена, из-за фиксированных цифр на ценниках боялись превысить даже минимальный процент, чтобы не выйти за допустимые Минпромторгом нормы.

Такая ситуация абсурдна, так как минимальное повышение максимальной стоимости является очередным сдерживанием, которое показывает, как еще далеко до компромисса. В установленные ценовые рамки укладываются только легковые и коммерческие машины эконом сегмента, но с высоким показателем производства — это автомобили следующих марок: АвтоВАЗ, Renault, Nissan, Datsun, KIA и Hyundai.

Предварительные итоги продаж 2017 года

Еще в начале октября пресс-служба Минпромторга предоставила данные о продажах транспортных средств по программам «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль». Это количество составило ровно 58000 машин. По мнению аналитиков профильного ведомства, такой спрос обусловлен огромным желанием молодых семей обзавестись собственным транспортным средством, а новоиспеченным водителям ездить на комфортабельных, безопасных авто.

По условиям программы «Классическое автомобильное страхование», заключение кредитных договоров продлится до конца декабря 2017 года, а максимальный размер скидки составит 6,7%. После досрочной приостановки льготных программ «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», государство предложило альтернативу – льготный лизинг. Воспользоваться им могут ИП, физические и юридические лица. Размер скидки в 10% на предмет лизинга на одну транспортную единицу, стоимость которой не более 500000 рублей.

В 2017 году государство выделило 62,3 миллиарда рублей на финансирование автомобильной промышленности. Из этой суммы 17,4 миллиарда рублей было потрачено на адресные программы повышения спроса потребителей. Деньги пошли на самые востребованные проекты: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль».

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

ДаНет

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки Авто	Модели
Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Кто может взять льготный государственный автокредит

Автокредит на льготных условиях доступен не всем. Согласно государственной программе, которая возобновилась в марте 2023 года, льготный автокредит будет доступен только для:

Медицинских работников

Под эту категорию подпадают работники медицинских учреждений: больниц, поликлиник и т. д. Стаж работы значения не имеет

Но важно, чтобы работа была в государственной организации. . Работников сферы образования

Работников сферы образования

Это учителя школ и высших учебных заведений, которые работают в государственных или муниципальных заведениях.

Участников СВО

Под эту категорию подпадают мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в СВО, а также члены их семей.

При этом льготный автокредит при покупке машин с бензиновыми двигателями для больше не положен:

• покупателям с несовершеннолетними детьми;

• пенсионерам, ранее проходившим военную службу в Вооружённых силах России;

• клиентам, которые сдают старую машину в трейд-ин.

Однако при приобретении электромобиля эти категории граждан могут рассчитывать на субсидию.

Как правило, банки дают автомобильные кредиты гражданам России в возрасте от 20 до 75–80 лет (на момент погашения кредита). Кроме того, требуется соблюдение следующих условий:

• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;

• регулярный доход на протяжении последних 4–12 месяцев;

• среднемесячный доход не менее 20 000 рублей (для Москвы и Московской области) и 15 000 рублей (для других регионов РФ). 

Условия, предъявляемые к транспортному средству

Далеко не все авто проходят по программе первый автомобиль, однако список их довольно широк. В него входят почти все наиболее популярные марки, но многие реализуются в минимальной комплектации, так как при покупке автомобилей в полной комплектации кредитная сумма может превышать установленные рамки, что противоречит условиям государственной программы.

В список предлагаемых автомобилей вошли:

• Автомобили марки Лада. Модельный ряд предлагаемых машин по программе ограничен. Для приобретения можно рассмотреть Весту, Гранту, Калину, Приору, Ларгус, Самару;
• Автомобили марки УАЗ и ЗАЗ любых моделей и комплектаций.

Так как программа рассчитана больше на молодых людей, а они по большей части выбирают иномарки, то в список были включены и иностранные автомобили. Основное условие, чтобы сборка транспортных средств иностранного производства осуществлялась на территории РФ. Под это условие попали:

• Автомобили марки Shevrolet. Модели Niva, Cobalt, Aveo – предлагаются во всех комплектациях. Модель Cruze можно приобрести лишь в некоторых комплектациях.
• Автомобили Citroen. Модель C-Elysee доступна в любой комплектации, C4 – только в некоторых комплектациях.
• Автомобили марки KIA Rio можно оформить в кредит в любой доступной комплектации, модель Ceed – в некоторых вариантах.
• Оформление машин марки Dewoo Matiz и Nexia доступно в любых комплектациях.
• Участником программы является марка Ford модель Focus, но в ограниченных вариациях.
• Предлагаются также автомобили Skoda модели Fabia в любой комплектации и Octavia – в ограниченной.
• Hyundai Solaris можно приобрести в любой комплектации.
• Nissan Almera и Note можно оформить в любой выбранной комплектации, а Tiida – только в некоторых.
• В программе участвует и Peugeot 301 в любой комплектации, а 408 модель проходит лишь в некоторых из них.
• Renault Logan и Sandero прошли в любой комплектации, а Duster – в ограниченной.
• В список попали Mitsubishi Lancer, Toyota Corolla, Opel Astra и Mazda 3, но из-за высокой стоимости этих автомобилей допустима только ограниченная комплектация.

Как видите, на данный момент реестр программы включает широкий модельный ряд разных марок авто. Но если в течение 2018 года произойдет существенное снижение цен на транспортные средства, то можно предположить, что программа первый автомобиль в 2018 году в разы расширит предлагаемый список.

Условия льготного государственного автокредитования

• Субсидия составляет до 20% от стоимости автомобиля (для Дальневосточного федерального округа — 25%).

• Субсидия для желающих купить электромобили — 25% (в 2022 году было 35%).

• Максимальная сумма субсидии при покупке электромобиля — 625 000 рублей (в 2022 году было 925 000 рублей).

• Под условия подпадают автомобили отечественного производства стоимостью до 2 млн рублей.

Первоначальный взнос на автокредит по госпрограмме

Сумма первоначального взноса при покупке по программе льготного автокредитования зависит от банка. Как правило, это минимум 10% от цены автомобиля.

Процентная ставка по льготному автокредитованию

Ставку по кредиту определяет банк. Госпрограмма лишь выделяет субсидию на приобретение автомобиля. В 2023 году ставка по кредиту обычно составляет 4–15% годовых в зависимости от суммы, кредитной истории заёмщика, сроке и прочих условий.

Досрочное погашение автокредита по госпрограмме

Никаких ограничений по досрочному погашению льготного автокредита нет.

Выгодно ли брать льготный автокредит?

Получение субсидии позволяет серьёзно сэкономить при приобретении новой машины. Если приобретать автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей, то субсидия будет 300 000 рублей. А на электромобили можно получить до 625 000 рублей.

Срок льготного автокредита

Как работает программа и кому это выгодно?

В России работают разные программы для автолюбителей, это и trade-in, и программа утилизации. Однако, если в самом начале они пользовались огромной популярностью, то к 2017 году спрос на них в разы упал. Связано это с тем, что большинство автовладельцев уже успели воспользоваться предложением, и программа просто исчерпала себя. В связи с этим возникла необходимость искать новые решения, позволяющие увеличить спрос на машины отечественного производства. Так, в 2017 году появилась совершенно уникальная идея, позволяющая решить множество экономических проблем.

По условиям программы каждый гражданин РФ имеет возможность купить автомобиль в кредит со скидкой. Для этих целей из бюджета было выделено более 7 млрд. рублей.

Данная инициатива выгодна автолюбителям, банкам, автопроизводителям и государству. Рассмотрим основные плюсы покупки первого автомобиля на льготных условиях.

Для государства:

• Стимулирование экономики страны;
• Обновление автопарка граждан;
• Развитие автосервисов, обслуживающих отечественные автомобили;
• Поддержка банковского сектора.

Для банков:

• Увеличение кредитного портфеля;
• Возможность реализации дополнительных услуг.

Для автопроизводителей:

• Наращивание темпов производства автомобилей;
• Увеличение продаж.

Так как покупка машины мероприятие очень затратное, особенно если это первый автомобиль, то для автолюбителей выгода очевидна – молодые люди уже второй год подряд получают уникальную возможность приобрести авто в кредит, да еще и с внушительной скидкой.

Нововведения 2021 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия	2019 год	2020 год
Валюта займа	Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии	10%	10%
НДФЛ	Требуется уплатить	Нет необходимости в уплате
Срок кредита	Максимально 3 года	От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки	Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.	Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля	1,40 млн. руб.	1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю	Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Что такое госпрограмма на покупку автомобиля

Госпрограмма льготного автокредитования — это программа, направленная на поддержание главным образом отечественных автопроизводителей. Для этого участникам программы предоставляется скидка при покупке в кредит (это обязательное условие) определенных моделей автомобилей, список которых составляется Минпромторгом.

Практическая реализация программы началась в 2017 году. Затем ее действие продлевалось. Однако на практике периодически приостанавливалось из-за быстрого исчерпания выделенных на нее бюджетных средств вследствие высокого спроса.

Весной 2021 года программу также прекращали. Глава Минпромторга Денис Мантуров объяснял это ростом продаж новых автомобилей по итогам первого полугодия 2021 года на 37%. Власти решили, что рынок не требует дополнительного стимулирования, а сэкономленные 5 млрд руб. будут направлены на поддержку других отраслей, рассказывал министр.

В сентябре 2021 года Минпромторг предложил расширить программу льготного автокредитования и включить в нее работников образовательных учреждений. В 2022 году Мантуров заявил, что ее распространят на пенсионеров, военнослужащих и работников правоохранительных органов.

В середине ноября прошлого года Мантуров предложил президенту Владимиру Путину включить в программу также мобилизованных, членов их семей и военных пенсионеров. Президент согласился с предложением. 22 ноября 2022 года Минпромторг сообщил о том, что программа останется «активной» и в 2023 году.

Де-юре программа действует во всех регионах России, но в действительности соответствующие финансовые организации, список которых ежегодно утверждается тем же Минпромторгом, присутствуют не везде. Получить необходимую информацию можно у дилеров на сайтах или по телефону.

Устаревшие планы программы (не активные в 2023 году)

Ниже представлена информация по устаревшим планам программы, которые действовали до 2023 года.

Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

1. Один или более детей не старше 18 лет;
2. Наличие у заемщика водительского удостоверения.;
3. Наличие паспорта гражданина РФ;
4. Отсутствие в 2020-2021 гг. иных кредитных договоров на приобретение машины;
5. Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны (Любая модель от АвтоВАЗа соответствует данному требованию), а стоимость — 2 000 000 рублей (Под данное требование подходит любая модель от АвтоВАЗа кроме рестайлинговой Лады Весты NG ). До июля 2022 года верхний потолок составлял 1,5 млн рублей;
6. Автомобиль должен быть новым, ранее не стоять на учете в ГИБДД — 2020, 2021 или 2022 года выпуска. Дата выдачи ПТС — не ранее 1 декабря 2020 года;
7. Заемщик, начиная с 2020 года не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;

Список документов, необходимый для оформления:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Водительское удостоверение;
3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, но не всех);
4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
5. Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
6. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
7. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2021-2022 годах, взяв справку в ГИБДД;

Список документов, необходимый для оформления:

1. Копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
2. Копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
3. Заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
4. Справка из ГИБДД, подтверждающая, что ранее автомобили не числились за вами (некоторые банки составляют запрос сами).

Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):

1. Определенный стаж вождения;
2. Справка о доходах;
3. Согласие от супруга или супруги;